Subprime, secteur bancaire, crises et conséquences

C'etait de ma part une remarque plus ironique qu'autre chose

Bombe à retardement ?

http://www.alterinfo.net/Une-tempete-de-niveau-3-s-apprete-a-frapper-Wall-Street_a13329.html?PHPSESSID=c7b15f21ded301b09d11504c72c64da1

Une des conséquences actuelle pour le Cac, c' est l' effacement de tous les gains de l' an 2007......... Plus que quelques semaines pour redresser la barre, et ce ne sera pas facile.

...et mine de rien, sur le DJI en EUROS, on est à l'heure actuelle revenu deux ans en arrière:

Là, je ne l' avais pas remarqué, par contre j' avais l' intention de poster ce week-end  le recul des financières sur le même niveau qu' en automne 2005, comme ton DJ en Euros.  L' automne 2005, ca ne te rappelle rien ?  L' avénement de ce cher Bernanke et la poussée spéculative liée à l' accélération du Yen carry trade........  Ah ! ce brave Bernanke et son Helicopter Money......de la contrefaçon ?

le 15 novembre 2007, changement de normes comptables des banques:

http://www.rgemonitor.com/blog/roubini/224871

si une ame charitable peut expliciter l'affaire ?

à vue de nez cela sent très mauvais, simple début d'anticipation ce novembre...

Wow, FDIC to Add Staff as Bank Failures Loom

 

 

 

 

La Fédéral Déposit Insurance Corp (FDIC) est un organisme d’état créé en 1933 à la fin  de la grande dépression (1929-1933)  par le Congrés des Etats-Unis garantissant les dépôts détenus par les banques commerciales .

 

 

 

http://en.wikipedia.org/wiki/Fdic

 

 

C’est une assurance dépôts garantissant jusqu’à concurrence de 100 000$ par déposant à condition que ces déposants soient assurés (  Règle de remboursement affiché sur le site le 14 janvier 2008 ) donc cela signifie une  vigilance de la part des épargnants si la situation se dégrade rapidement

 

 

 

"Are my deposits insured"

http://www.fdic.gov/deposit/deposits/index.html

 

LA FDIC prend des mesures pour se préparer à une augmentation des échecs des institutions financières car ils estiment que le marché du logement et des crédits qui lui sont associés vont continuer à s’aggraver.

 

 FDIC recherche à ramener des anciens salariés retraités des années 90 à fin d’augmenter ses effectifs , la division des comptes comptant actuellement 223 employés.

 

 

 

 

Ce qui n’est pas assuré par FDIC

 

Actions

Obligation

Fonds communs de placement

Fonds du marché Monétaire…

 

 

Le problème actuellement de FDIC c’est que cet organisme n’a jamais supervisé la noyade d’une Banque depassant plus de 175 000 comptes. Ainsi le Tsunami financier qui se profile  risque d’être une course contre la montre pour FDIC afin de s’organiser face au Krach latent.

 

 

 

Aujourd’hui les plus grandes banques ont  plus de 50 millions de déposants ce qui rend la tâche de FDIC impossible (source http://watchingthewatchers.org/news/1358/everything-old-new-again)

 

 

Le Cliché Northem Rock pourrait se repeter de manière bien plus grave

 

Have a good luck

 

 

Attention au miroir aux alouettes....

Wow a new shadow in the magic lantern !

 

 

 

Merci Mr Jorion pour ces précisions:

 

Concernant Northem Rock :

 

 

"Tout d’abord, l’examen par Bruxelles de la nationalisation de la banque Northern Rock qui, exsangue, avait dû être sauvée in extremis en août dernier par le gouvernement britannique. La Commission européenne a tenu à faire savoir qu’elle n’était pas contre : « Nous sommes totalement neutres » aurait déclaré le porte-parole de la commissaire chargée de la concurrence. On joue donc la prudence à Bruxelles, au cas sans doute où le problème se représentait un jour."

 

 

Concernant FDIC

 

 

 

"Aux États–Unis, la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) qui garantit à concurrence de 100.000 dollars les dépôts dans les banques, a ré–embauché vingt–cinq de ses dirigeants aujourd’hui à la retraite, tous experts dans la gestion d’établissements financiers insolvables. L’agence recrute dans ce secteur et a lancé dimanche dernier un appel d’offres à l’intention de firmes spécialisées dans la gestion d’urgence de banques en faillite. La FDIC publie à intervalle régulier une liste d’établissements financiers qui lui semblent en difficulté. La liste actuelle n’est pas bien longue mais une version révisée devrait être divulguée dans la journée d’aujourd’hui. On s’attend à ce qu’au cours des deux années à venir une centaine de banques américaines déposent leur bilan."

 

 

www.pauljorion.com/blog/

 

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Effectivement sur ce document 2007 , : FDIC Quartely Banking  Profile

www2.fdic.gov/qbp/2007dec/qbp.pdf

plus de détails sur les opérations des banques 2006 – 2007 je note en plus des 3 bank failure : On Bank Failures: "Three Failures in 2007 Is Most Since 2004"

 

Table :

 

Quarterly Net Income Declines to a 16-Year Low
One in Four Large Institutions Lost Money in the Fourth Quarter
Margin Erosion Persists
Full-Year Earnings Fall to Five-Year Low
Net Charge-Off Rate Rises to Five-Year High
Growth in Noncurrent Loans Accelerates
Large Boost to Loss Reserves Fails to Stem Decline in Coverage Ratio
Et une forte proportion d’investissment dans les dérivés de crédit une année sur l’autre dans les tableaux du DOC ci dessus

 

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Un autre article, ce jour
February 26, 2008
Banks and Thrifts Earned $105.5 Billion in 2007
Fourth-quarter Results Lowest in 16 Years

www.fdic.gov/news/news/press/2008/pr08015.html

 

les Banques commerciales et les institutions d’épargne assurées par FDIC déclarent un bénéfice net de 105.5 B$ un plus bas depuis 16 ans (avec un record de 145 B$ en 2006 ) cela mètant fin à ces 6 dernières années record de hausse pour l’industrie banquaire en raison des pertes sur prêts  hypothécaires résidentiels…
Un nombre croissant des institutions exposées  aux subprimes soit au 4é trimestre 2007 soit 2368 institutions sur 8500

 

 

calculatedrisk.blogspot.com/2008/02/fdic-releases-quarterly-report.html

 

 

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Les Régulateurs de FDIC qui cherchent à recruter assez rapidement , sont à l’affût pour plus de 100 banques risquant de défaillir dans les prochains 12 à 24 mois, avec des concentrations dans les Etats du Michigan et l'Ohio, et les Etats qui souffrent de graves problèmes liés au marché du logement comme  la Californie, la Floride et la Géorgie.

 

 

« Constater l’augmentation des C&D à la Fin 2006 : Les petites et moyennes institutions ont augmenté leurs concentrations en actifs plus risqués, tels que les prêts construction et  développement (C & D). Cela laisse penser que, bien que les petites et moyennes institutions ont mieux réussi à limiter l'érosion de leur valeur nominale, ils aurait alors  obtenu des résultats en partie par la prise en charge des niveaux plus élevés de risque de crédit. »

 

calculatedrisk.blogspot.com/2008/02/fdic-bracing-for-bank-failures.html

 

Tout cela fin 2006 donc 2007 laisse réellement pensif

 

 

 

 

Wonder Women Associated.

......

US equities tend to peak around three months before

. The October peak in the

S&P500 is consistent with the start of a US recession in

January/February. Assuming that the recession does not

last more than two quarters, the US equity market should

bottom sometime in 2Q. The S&P500 declined on average

by 24% from peak to trough over the past nine recessions,

suggesting a bottom for the S&P500 of 1200.

......

Sorry, j'ai oublié d'annoter: PHiladelphia Housing Index ^HGX